cac nhan to anh huong den tin dung

sử dụng vốn vay của doanh nghiệp. Có nhiều yếu tố cần thiết để đảm bảo cho

việc sử dụng vốn vay của doanh nghiệp đạt hiệu quả cao, trong đó có một số

nhân tố giữ vai trò quyết định như vị thế, năng lực thị trường của doanh

nghiệp, năng lực công nghệ, chất lượng đội ngũ nhân sự, trình độ quản lý của

doanh nghiệp.

1.4.2 Nhân tố thuộc phía ngân hàng.

- Quy mô và cơ cấu kỳ hạn của nguồn vốn NHTM: Muốn cho vay được

thì điều kiện trước tiên là ngân hàng phải có vốn. Nhưng chỉ có vốn thôi thì

chưa đủ, do yêu cầu phải đảm bảo khả năng thanh toán thường xuyên nên các

khoản vay trung và dài hạn của ngân hàng cần phải được tài trợ chủ yếu bởi

nguồn vốn trung và dài hạn, bao gồm nguồn vốn có thời hạn từ một năm trở

lên và các nguồn vốn huy động có thời hạn dưới một năm nhưng có tính ổn

định cao trong thời gian dài. Nếu một ngân hàng có nguồn vốn dồi dào nhưng

chủ yếu là nguồn vốn ngắn hạn, không ổn định thì không thể mở rộng cho vay

trung và dài hạn được. Các nguồn vốn mà một NHTM có thể sử dụng để cho

vay trung và dài hạn có quy mô và cơ cấu khác nhau trong tổng nguồn vốn

của ngân hàng. Quy mô các nguồn vốn này là một trong những nhân tố quyết

định quy mô cho vay trung và dài hạn của ngân hàng.

- Năng lực của ngân hàng trong việc thẩm định các dự án: Một

trong những tiêu chí đánh giá chất lượng tín dụng của ngân hàng là vốn và lãi

vay được hoàn trả đúng kỳ hạn. Điều này sẽ không thể có được nếu như việc

thực hiện dự án không đạt hiệu quả như mong muốn, hoặc doanh nghiệp

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp

Sinh viên thực hiện: Lê Đình Tam 27 Lớp: TCDN 44D

không có thiện chí, cố tình lừa đảo. Để hạn chế nguy cơ đó ngân hàng cần

thực hiện tốt công tác thẩm định dự án, thẩm định khách hàng. Thông thường,

công tác thẩm định khách hàng được tiến hành trước và chủ yếu tập trung vào

xem xét các mặt: tư cách pháp lý, khả năng tài chính, khả năng quản lý điều

hành sản xuất kinh doanh, năng lực sản xuất kinh doanh, mức độ tín nhiêm.

Nếu khách hàng đáp ứng đầy đủ các yêu cầu do ngân hàng đặt ra thì dự án

đầu tư sẽ được tiếp tục xem xét để quyết định có cho vay hay không. Vấn đề

đặt ra ở đây là thủ tục và các điều kiện, tiêu chuẩn được sử dụng làm căn cứ

để đánh giá khách hàng và dự án đầu tư có hợp lý hay không. Nếu thủ tục